@Léona B. 

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

@Léona B. 

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

@Olympe 

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

Désolée je reviens comme un cheveu sur la soupe sans réagir à rien

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

@Léona B.

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

@Onirinaute @Euphorbia @Tavalaric @Earl @Julietnaked Merci pour toutes vos réponses ! C'est plus clair et ce retour d'expériences précises me rassure un peu 

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

Si mon mec est chaud, on visite dans les premiers jours de janvier, comme ça on verra. De toute façon, on n'est pas pressés, ce sont littéralement toutes nos économies qui vont y passer, je vais pas faire n'imp 
@Compote Félicitations, c'est trop bien 

Ça n'avance pas fort ici

Point comptes

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

Sinon, maison à visiter : ça n'avance pas

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

Beaucoup de réflexions et pas grand chose de neuf

@Léona B. Sur le fait d'acheter cash ou pas, mes parents m'ont appris que c'est intéressant de comparer les taux d'emprunt avec les taux de rémunération de l'épargne et donc choisir en conséquence. Sachant qu'il est aussi important et utile de garder une épargne pour des travaux / voiture / autre, et selon votre capacité à épargner vite ou pas, cela peu être intéressant d'emprunter quand même une partie pour garder de l"épargne quand même.

(Edit : Et vu ce que j'ai écris au dessus, j'aurais mieux fait de garder l'argent qu'ils nous/m'ont donné sur un compte épargne plutôt que de rembourser une partie du crédit car maintenant c'est très compliqué pour la séparation)

@Léona B. on s'est aussi posé la question d'acheter comptant, comme le dit @Obrigada il faut effectivement voir à quoi vous servirait cet argent (et combien il rapporterait) s'il était placé ailleurs, par rapport au taux du prêt. Après même si les taux sont un peu hauts en ce moment on peut aussi se dire que si on emprunte sur longtemps le prêt pourra éventuellement être renégocié avant la fin du remboursement si les taux baissent beaucoup...

Bref au final on ne l'a pas fait mais on a mis pas mal d'apport. J'ai un ami qui achète sans banque, il fait un prêt auprès de sa famille à taux 0 (et ça pour le coup c'est certain que ça vaut le coup financièrement, si on est sûr que niveau relations familiales on ne se met pas dans la merde )

@Euphorbia Je pense que c'est pas mal une question de génération : ma mère ne jure que par l'emprunt bancaire, à l'époque où mes parents ont acheté/fait construire, les taux étaient bien plus intéressants qu'aujourd'hui, du coup, ça relève quasiment de l'automatisme chez elle. Elle a aussi peur qu'on mette tout notre argent dans un bien alors que le but serait de se laisser une marge au cas où comme vous le dites @Obrigada et @Onirinaute.
D'ailleurs, je ne sais pas quel montant vous considérez comme malin de garder à disposition au cas où.

Seuls les utilisateurs enregistrés peuvent voir ce contenu.

Concernant les taux, ceux proposés par notre banque sont assez peu intéressants (3.5% avec un PEL, en bougeant les comptes de mon conjoint et avec des frais de remboursement anticipé si on veut rembourser avant). Mais c'est la seule qu'on ait consulté pour le moment. On pourrait emprunter à taux 0 à nos familles sans souci. Mon amoureux a aussi une défiance assez forte envers le système bancaire, ce qui nous pousse à nous poser la question autrement. Quant à ce que nous rapportent nos épargnes, j'ai un taux assez intéressant pour mon héritage (entre 3.5 et 4% de mémoire) et un LDD solidaire à 6%. Tout le reste ce sont de toux petits taux. Mais effectivement la question se pose

Question épargne, on va rester sur un salaire pour 3 pendant encore au moins 3-4 ans (je reprends des études) et même si les frais de notre foyer n'incombent pas qu'à mon compagnon et qu'il peut épargner, on n'est pas non plus sur ce que j'appellerais une épargne rapide.

En tout cas, merci de vos réponses, vous me donner matière à réfléchir. J'ai le sentiment qu'on est encore dans le flou

@Léona B. Pour la question de l'emprunt il y a aussi la question du taux suivant le type d'emprunt:
-si vous videz vos comptes pour ne pas avoir à emprunter à la banque ça veut dire que pour tout gros achats, travaux, imprévus de la vie il vous fera faire un prêt. Est-ce que ce prêt aura un taux moindre que le prêt immobilier?
Si c'est pour un bien de consommation je crois que non le taux est plus haut, donc mieux vaut garder de quoi racheter les grosses choses sans prêt.
Si c'est pour des travaux ça se discute car je crois qu'il y a des prêts à taux zéro pour ça. Si c'est bien ça mieux vaut se dire que vous referez un prêt travaux au moment venu.

Quant à moi je garderai de quoi racheter cash les trucs essentiels (le chauffe-eau, la chaudière, le lave-linge, la gazinière, le frigo) et quelques mois de salaire (des fois qu'il y ait un licenciement et que pôle emploi mette du temps à indemniser).

@Léona B. C'est marrant parce que pour moi le + raisonnable reste quand-même d'acheter cash (d'autant que tu dis toi-même prévoir une épargne de précaution qui me semble tout à fait raisonnable)

Je ne vois pas trop l'intérêt de s'endetter auprès d'une banque. Si vous achetez cash ça implique que vous n'aurez absolument aucun frais immo (hors charges et taxe foncière) ce qui est un immense luxe, ça vous permettra de mettre de côté cette somme tous les mois mais surtout c'est une somme que vous n'aurez pas à payer même en cas de soucis (le chômage actuellement est en train de devenir un doux souvenir donc je préfère avoir un minimum de frais à gérer que jongler avec un prêt immo - même minime)

Je suis un peu dans l'optique d'un tien vaut mieux que deux tu l'auras. Perso je l'avais eu très mauvaise quand le notaire nous avait informé qu'en cas de problème (genre incendie) la banque serait remboursée en priorité (donc potentiellement ça veut dire qu'il restera rien ou presque pour nous) pareil quand je vois qu'on avait 30% d'apport (ce qui est déjà un très très bel apport !) et qu'on va payer quasiment autant en intérêt à la banque ça me rend dingue.

Surtout si y a moyen d'avoir un prêt à taux zéro auprès de la famille, le prêt à taux zéro sera toujours + intéressant que n'importe quel prêt à la banque.

@Indiana c’est exactement ça sauf que les intérêts sont annuels, donc par exemple dans ton calcul, si on imagine que c’est remboursé sur 10 ans le prêt coûte plutôt environ 15K€. Mais on peut se dire que les placements capitalisent les intérêts aussi, donc par exemple si tu places 100 000€ (d’un coup) sur un placement à 3%, normalement à la fin tu as 134 000€, même sans avoir épargné chaque mois - et dans ton exemple on est gagnant aussi !
Et puis c’est vrai qu’il y a les avantages annexes evoqués par Francesca.

Par contre évidemment ça implique qu’il faut activement placer son argent … et avoir confiance en la bourse et en les taux de rendements.

Bon, ici le feuilleton reprend

On avait donc tout annulé parce que le notaire avait constaté une fraude.

Le constructeur a « levé » la fraude et a déposé les documents qu’il fallait (enfin il va déposer le permis d’aménager là, il n’y a donc plus de fraude).
J’ai repris contact avec mon notaire pour qu’il nous suive à nouveau et s’assure que tout soit en règle.

DONC on devrait signer un compromis avec notre notaire.
On doit récupérer les récépissé des dépôts des permis de construire et d’aménager d’ici très peu de temps. Les plans corrects, les devis à jour, et le CcMI à jour aussi.
Avec ça on refait un prêt à la banque, sauf qu’on a qu’un mois pour tout faire sinon on dit adios au PTZ et à la maison puisque sans ça on ne pourra pas assez emprunter pour payer la maison.


C’est le stress, on repart sur le même projet, c’est sûrement une erreur mais j’ai envie d’y croire
C’est notre toute dernière chance …

@Euphorbia La banque qui avait validé le prêt ne veut plus nous suivre si on garde ce projet, en tout cas la conseillère bancaire m’a dit « Si c’est avec ce constructeur je déposerai pas le dossier  » .
J’ai dis ok, je me bats avec eux pour récupérer mes 210€ versés au titre de l’assurance qu’ils veulent pas nous rembourser…
On doit recommencer tout le dossier avec une autre banque

Courage pour l’attente de votre côté

@Euphorbia je pense au contraire que c'est assez compréhensible que la banque ne suive pas un projet si l'entrepreneur n'est pas carré dès le début !
@Verdandi j'espère que ça va le faire

@Earl Cest même pas la banque, c’est la conseillère.
On avait fait le premier prêt avec une autre personne, validé et tout. La personne a quitté la banque, donc on a basculé avec cette conseillère là.
On lui a expliqué au premier rdv la fraude (par le notaire du vendeur du terrain au final), mais avec la possibilité que ça n’en soit plus une.
Elle nous raconte que sa propre maison a été construire par ce constructeur, ça a été long, la maison est bien faite mais fallait qu’elle soit derrière eux pour vérifier.

Quand je l’ai rappelé pour lui dire que tout était en ordre, légal, et voir pour un nouveau prêt du coup, elle m’a dit « Ah mais si c’est avec le même constructeur moi je déposerai pas le dossier. » ….. un biais très personnel du coup

@Euphorbia J’espère que ça ira… le constructeur devait nous donner les documents avant ses congés, ben il l’a pas fait. j’appellerai l’agence mardi pour voir, il me semble qu’il m’avait dit qu’une de ses collègues prenait le relai en son absence

Bon, j’ai le récépissé de dépôt du permis d’aménager!
Il manque : celui de dépôt du permis de construire et les plans à signer (mais le constructeur attend le retour de l’archi, puisqu’on a fait des modifications sur la façade -rajout d’une fenêtre et modif d’une autre-)
Modif CCMI vu que la façade a changé

Et j’attends le retour du notaire pour la signature du compromis…

Je vais appeler la banque voir si on peut commencer à monter le dossier, quitte à lui envoyer les pièces manquantes après. On perdra moins de temps comme ça

On a acheté une maison avec mon conjoint. On a signé l'acte de vente hier, j'ai du mal à réaliser

Bon. J'en ai marre. 

Ca fait plus de 3 semaines que le notaire des vendeurs fait le mort. On soupçonne fortement que ce soit fait exprès, pour qu'ils puissent vendre le terrain avec les permis déjà validés (ils avaient remis l'annonce avec le premier permis de construire ). 
Le constructeur était parti en congés, il est revenu mardi, j'attends encore son appel. 
On doit faire le dossier banque avant le 04 mars. 

Ah, et fun fact : les anciens hypothétiques futurs voisins avaient demandé le remboursement de leur avance. Ils ont eu le chèque, tout était ok jusqu'à ce que la banque les appelle "Le chèque n'est pas approvisionné.". 
Ils attendent le nouveau chèque depuis 3 semaines, sans retour.  

On va faire un recommandé avec AR pour récupérer notre argent sous tel délai (je pense deux semaines ?), sans quoi on partira devant les tribunaux. Ca vous semble correct ? 
Est-ce que quelqu'un a déjà fait ça ? Vous savez comment je peux rédiger ce courrier ? 
Et quels sont nos recours si on a pas l'argent dans le délai imposé ? (A qui je m'adresse ? Toussa ? )

On a calculé, entre la fin de PTZ et les taux actuels, on a perdu 70 000€ de capacité d'emprunt 
On a plus beaucoup de choix pour acheter, ça devient délicat ...