@Gringo Moi je trouve que ce que tu as écrit (comparaison financière) se met très bien dans un mail (ou par téléphone) + effectivement l'aspect valeur. Effectivement ça fait partie de son métier, et plein de gens vont voir des courtiers pour que finalement leurs propres banque leur propose mieux.
Nous on en avait vu un de MeilleurTaux et pareil, il nous a dit qu'il pouvait rien pour nous (les deux meilleures banques sur le coup c'était la mienne qui était pourtant pas dingue non plus sur la proposition, et une autre qu'on avait démarché nous mêmes parce qu'on connaissait quelqu'un qui y bosse et qui nous a donné un contact avec sa recommandation ce qui nous a valu une méga offre pour le coup)

@Gringo de notre côté on a fait la même : le crédit coopératif s'est aligné sur la proposition du courtier (en restant un poil plus cher, mais sans le paiement du courtier ça égalisait) et on a pris le CC. Ça nous inquiétait de "décevoir" le courtier mais en vrai il a juste arrêté de répondre aux mails et oui, c'est son taf, c'est comme ça. On regrette pas du tout notre choix pour l'instant, d'autant que j'adore notre conseiller bancaire actuel. En revanche on a eu un taux à 3.58%, quand je vois ce qu'on te propose je me dis qu'on va peut être pouvoir renégocier bientôt... En espérant ne pas avoir à changer de banque.

Allez, petit point d'étape pour ce projet de construction 

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Je me répète encore, mais je savais tellement que je voulais pas de neuf pour toute la charge mentale qui va avec   je suis très organisée, j'ai plein de tableaux de suivi de budget, de tâches, de RDV, etc. Mais ça demande du temps et de sans arrêt relancer les uns et les autres, et ça me gonfle++ dans une vie où on bosse à temps plein avec des enfants en bas âge. J'avais vraiment pas envie de me farcir ça en plus 
Allez, dans 2 ans, on sera contents dans notre maison toute propre... 

@Gringo  : je rejoins totalement mes VDD, par rapport au courtier. Le mien m'a carrément dit que la proposition de la banque où j'étais déjà était meilleure que toutes celles que lui (courtier) m'avait trouvées et qu'il me conseillait donc de rester chez eux, alors....(et je m'en veux un peu parce que ce n'est pas du tout une banque éthique. Au moins, "j'aime bien" mon conseiller, qui s'est donné du mal pour moi.)

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@Elliot 

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Oui j'imagine que ça arrive souvent quand même ! Je vais jouer carte sur table avec mon banquier, et on verra s'il me raccroche au nez directement ou pas 

Ca fait un moment que je ne suis pas revenue, la dernière fois j'en était resté à on a visité un appart et on va faire une contre visite puis sûrement faire une offre en négociant de 10k. 
Depuis on a signé le compromis ! Au final on a demandé que 5k de négo je suis un peu deg de pas avoir demandé plus, je regrette de pas avoir tenté mais l'agent nous a dit qu'un autre couple avait fait une contre-visite et on voulait pas qu'il nous passe sous ne nez mais je trouve qu'on le paie un peu cher.
Enfin on a signé le compromis jeudi dernier et dans le week-end j'ai eu un gros moment de flip de mince comment on va meuble la pièce de vie, c'est un peu mal foutu et j'ai flippé. On a revisité hier en prenant toutes les mesures (du coup je me suis fait mes petits plans 3D hier soir). Comme on dit c'est pas si pire que ce que j'imaginais. On est un peu bloqués par la fenêtre et une porte pour avoir notre coin salon mais c'est faisable (mais pas optimal). Tant pis !

Au niveau banque mon mec a accès à des taux intéressants dans 2 banques car il bosse dans un groupe bancaire (2,47% sur 20 ans). Notre dossier est accepté (même avec mon CDD) et vu que l'appart est moins cher que notre budget max, au lieu de s'endetter sur 25 ans on le fait sur 20 ans ce qui nous fait économiser plus de 30k sur les intérêts. On négocie maintenant avec les banques pour avoir une exonération des indemnités de remboursement anticipé, est-ce que vous savez si on peut négocier sur les assurances ? 

Maintenant j'ai trop hâte d'emménager, le déménagement me fait un peu peur on n'a pas vraiment de gros meubles à part notre canapé et notre matelas (lit démontable) donc ça m'embête de prendre des déménageurs mais en même temps on est au 5ème étage (il y a un ascenseur mais trop petit) et on emménage au 5ème. Mon papa peut venir nous aider mais il faut louer une fourgonette et conduire dans Paris   enfin bon c'est à étudier !

Je rebondis sur cette histoire de changement de job durant un process d'acquisition immobilière. Ici, si j'ai une situation très stable à l'avenir (fonctionnaire enseignante), ce n'est pas vraiment le cas de mon conjoint (enseignant vacataire avec des heures qui chutent d'année en année). Bref, il y a un risque qu'il n'ait plus d'heures du tout l'an prochain. Mais si c'est le cas, il est aussi sûr d'être employé ailleurs dès la fin du contrat (il bosse déjà là bas à temps partiel), avec une + grosse quotité (un temps plein peut être  ) (ça reste de l'associatif, donc c'est pas Byzance non plus).
Donc sa situation n'est pas méga stable d'année en année. Mais en vrai, ça fait 5-6 ans que ça dure, et il a toujours trouvé facilement (il est très spécialisé dans un domaine qui ne rapporte pas de sous mais est très valorisé). Je l'aurai un peu mauvaise que ça nous porte "préjudice" (surtout que j'ai un statut en béton, pour le coup !)...

EDIT pour ne pas DP  :
J'avais tapé un super long message et... tout s'est effacé parce que je n'étais plus connectée  .
Dans le "moyen bof" : mon RDV avec l'ADIL, dont j'attendais tant de choses, n'a pas été ouf. Mais ça vient en grande partie de moi, je pense. Je ne suis toujours pas au clair sur notre projet d'achat. C'est déjà compliqué pour moi d'abandonner l'idée de "LA MAISON" pour se projeter sur un appartement. Je crois aussi que j'ai du mal à me démêler de certaines représentations qui me font envie (= une ville pas trop grosse, voire un gros bourg, avec plein d'assos, des cafés, une librairie...), alors que je me sens bien dans ma ville actuelle (= grosse capitale régionale) et que je n'imagine pas en déménager (rien que l'idée de trouver un autre job, quitter nos amis, même pour pas loin... Brrr!). Du coup, on a fait une simulation pour un projet d'achat dans l'ancien (donc sans le PTZ). Mon peu de certitudes a aussi été mis à mal avec mon interlocutrice, qui m'a donnée pas mal de "petites astuces" (façon "voici LES trucs à savoir"), genre "éviter les grosses copros", "un ascenseur coûte cher", "le charme de l'ancien" etc. Sauf que : on a beaucoup moins de possibilité financière dans l'ancien (/ptz, brs), et l'accession aidée se trouve dans le neuf . Je me suis sentie tellement bête et pas claire... Faut dire que j'avais un petit complexe d'infériorité

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Dans le "cool" : j'ai assisté à une réunion au sujet des BRS dans ma ville, et j'ai appris pas mal de choses ! Je me suis aussi bougé les fesses pour répertorier toutes nos dépenses de l'année et regarder notre budget d'un peu plus près

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Bien sûr, je n'envisage pas de tout passer dans un emprunt+charges ! Mais j'ai l'impression qu'on pourra continuer de mettre un peu de côté, et ça me rassure.
Je me rends bien compte que j'envisage le projet d'acquisition essentiellement du côté "ne pas se faire avoir" . Je me sens tellement noob que j'ai besoin d'avoir toutes les infos, et aussi de les comprendre. Or, je suis aussi très souvent atterrée par des trucs qui m'énervent (sérieusement, les intérêts intercalaires ?!?) et participent à mon ressenti global plutôt négatif

@Fidl ton interlocutrice calée en immo, tu la prends quand tu veux sur le découpage d'une séquence dans ta matière c'est normal qu'elle soit experte, c'est son boulot

Pour démêler cette histoire de maison / appart :
- est-ce que tu sais déjà jardiner
- est-ce que tu as en moyenne quatre heures de libre par semaine entre avril et novembre

Parce que si non et non et que le jardinage ne te tente pas plus que ça, c'est moins décevant de rester en appartement.

Y a des questions d'équilibre. Jusque-là personnellement, ça me tentait mieux d'avoir un jardin que des commerces (et effectivement, même pour prendre le pain, on prend la voiture). C'est fatiguant d'aller moins rapidement à la biblio mais je peux réserver des bouquins et envoyer mon conjoint après son taf. A défaut d'aller au café, je me fais des boissons à la maison et j'attends de pied ferme les framboises du jardin
Mais si j'étais moins casanière, ça me serait plus agaçant de vivre en dehors de la ville c'est vraiment selon ton mode de vie et ce qui t'agace le plus (le bruit de la ville ou devoir tout faire en voiture), ce qui marche dans tes finances (payer l'emplacement plus cher ou avoir des frais de transport)

@Fidl Ça me semble normal d'hésiter. Ici, entre les deux premiers RDV pour un projet de construction, on a visité une ancienne (1900) et très grande maison, absolument rien à voir avec le projet de construction, qui se situait à 50 km de là où on envisageait faire construire, donc vraiment rien à voir ! Et pour le coup, dans quelques années, je serai à peu près dans le cas de ton interlocutrice, puisque j'étais propriétaire d'un appartement avant. Ça me semble normal d'hésiter, il y a pleins de possibilités et pleins de contraintes, et notre vie et nos visions de ce qu'on veut évolue dans le temps. Après, ça me semble important de se rappeler que peu importe ce qu'on achète, en règle général, on y est pas emprisonné, donc ce n'est pas si grave si finalement tu décides que tel truc te manque dans 5 ans et que vous voulez changer. On peut aussi se tromper ^^
Mais j'aurais tendance à dire qu'une localisation qui ne nous convient pas vraiment (quand on a le choix financièrement), c'est à peu près le pire, parce que ça pèse vite sur le quotidien, plus que l'absence d'un truc, et qu'on n'y peut vraiment rien, on ne peut pas faire de travaux pour arranger ça.

Plein de courage pour gérer tout ça !

@Hortense @Edialeda Merci pour vos réponses ! Ça a remis des choses en place dans ma tête (ben oui, normal qu'elle s'y connaisse plus, car c'est aussi ses études/son métier ! ). Ça m'a aussi permis de me reposer certaines questions :

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Bon, sinon, il se trouve que cette affaire a fait un GRAND bond en avant puisqu'avec mon compagnon, nous avons posé une option sur un appartement en BRS dans notre ville

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Bref, comme je suis anxieuse de nature, j'en suis presque à toucher du bois dès que je peux . J'espère pouvoir venir vous dire tout bientôt que c'est bon !

@Fidl mais pourquoi ce rejet de la cuisine ouverte ? Moi j'adore !

@Fidl Un appartement traversant c'est trop bien et l'agencement me semble idéal, mon salon est exposé Est mais comme on se lève tard on en profite pas trop, et pareil, les ouvertures au nord ça va faire tellement de différences en été en cas de canicule

Je trouve tes réflexions très intéressantes @Soulsight.

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Ici on achète 2800m² de terrain et mon compagnon lorgne pour acheter les terrains d'à côté ce qui mettrait le tout à 1 hectare et demi pour faire du jardin, un verger et une basse cour si on a la motivation. Moi je m'en fous un peu mais j'aime ramasser les légumes, faire des bocaux et cuisiner avec. Mon compagnon adore jardiner, ses potes sont maraichers, il a déjà tout le matos pour faire ses semis, il a déjà eu des moutons et veut un verger avec des ouessants et des poules dessous.

Ce qui fait pencher dans la balance aussi c'est qu'on achète sous nos moyens. On aura donc un budget possible pour embaucher quelqu'un durant nos vacances si besoin.

Sur la discussion en cours, nous avons choisi une voie médiane : nous étions très attachée à la ville (je viens de la campagne profonde et j'ai détesté ; mon conjoint est un urbain et c'est pour ça que je l'aime), mais nous subissions un peu la pression à avoir "la maison", celle qui vous identifie comme adulte qui a réussi dans la vie.

Le choix qu'on a fait et qui est le bon pour nous :
- on habite une ville moyenne (ce qui rend notre projet réalisable dans nos prix), notre quartier est un peu excentré, mais avec tous les commerces juste au pied de la résidence, et nous sommes à notre travail en 15 minutes à vélo.
- l’appartement est en duplex (ce qui donne un coté maison je trouve), avec deux belles terrasses.
- Nous sommes dans un quartier piéton d'un coté (on ne vit pas dans un parking et ça limite le bruit des voiture), et de l'autre on donne sur un parc : on voit des arbres, c'est dégagé, et on considère ça comme "notre parc", pour courir, pic-niquer, jouer au molky...
- on a un jardin familial de 250m2 à 10 minutes à vélos de chez nous. ça nous coûte 60€ par an, on arrêtera si on n'a plus le temps un jour, mais on adore.

Ici on a une maison parce que mon conjoint y tenait, mais plutôt pour ne pas subir un voisinage trop proche, l'absence de copropriété (on a trouvé pénible de subir et pas choisir) et pour les comodités d'accès (décharger ses courses avec le coffre de la voiture qui donne directement dans le garage est un bonheur après avoir connu le : se garer dans la rue (ou la suivante), décharger et fermer la voiture, franchir 200m, badger et ouvrir  2 portes, monter un escalier, ouvrir l'appart et recommencer pour les sacs suivants...)

Bref le jardin n'est pas très grand (mais c'est déjà du boulot) et le deal c'est que c'est mon conjoint qui s'y colle. Pour le moment il y passe pas mal de temps (parce qu'il tient à y faire un peu de potager) mais c'est largement "simplifiable". Néanmoins il reste les corvées de tonte et tailles diverses qui sont obligatoires...
Moi si j'ai un endroit pour boire mon café au soleil ou lire à l'ombre ça me suffit. Et 7 mois sur 12 je ne vais sur la terrasse que pour sortir le linge à sécher   ou jeter les épluchures au compost, heureusement que j'en profite un peu plus le reste de l'année...