J'ai pris rdv avec ma banque historique (chez qui je n'ai plus que le livret A) et ils me demandent les "3 derniers relevés mensuels des comptes courants détenus [ailleurs]".
On n'a pas encore de projet défini, c'est juste pour avoir une idée de l'enveloppe d'achat, pas une offre de prêt. Ça me semble un peu abusé à ce stade de fournir autant de détails sur notre vie privée, vous en pensez quoi ?

@Kurmad pour pouvoir te donner une estimation, ils vont faire tourner leur modèle en interne avec des critères et en général, la plupart des infos se trouve sur le compte courant : montant de tes revenus (et stabilité ou non dans le temps), montant de tes charges (autres emprunts notamment), est-ce que tu arrives à épargner régulièrement, etc. Même pour une première approche, ils vont te faire une réponse en lien avec ton profil et pas juste te dire « en ce moment les taux c’est entre 3% et 4% sur 20 ans et pour une mensualité de x vous pourrez emprunter de y à z euros ».
Si c’est cette info générale, pas spécifique à ton profil, que tu cherches, pas besoin d’une banque, va plutôt sur internet directement. Tu cherches « baromètre taux crédit immobilier » pour voir les taux moyens du moment, en général les sites ont aussi des calculatrices où tu règles le taux, la durée, la mensualité.m pour avoir le montant que tu peux emprunter.
Une autre option c’est de solliciter la banque où tu as ton compte courant.
En résumé, je ne suis pas choquée par leur demande

Bonjour !
Je vous lis en sous-marin depuis un bon moment, il est temps pour moi de vous rejoindre timidement 

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@Mazourka 

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@Obrigada @Mazourka loger ses descendants est bien un motif légal pour mettre fin au bail, il faut par contre donner 6 mois de préavis

@Onirinaute Merci c'est bon à savoir ! Comme pour vendre il y a aussi 6 mois de préavis, ça revient au même et donc entrer dans l'indivision ou non est vraiment à réfléchir selon vos souhaits et contrainte @Mazourka 

@Mazourka

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@Kurmad avant de commencer les visites, j'ai fait plusieurs banques et l'une d'entre elles m'a demandé mes 3 derniers relevés de compte pour les RDV et ne les a finalement pas consulté. Par contre j'ai effectivement eu des questions plus précises sur mon revenu, mes charges, etc... et c'est la seule banque, avec ma banque personnelle, qui m'a fait une vraie simulation personnalisée. Les deux autres banques consultées n'ont pas approfondi la simulation et m'ont seulement proposé un taux et une mensualité sans prendre en compte tous les paramètres (et j'en ressors avec une capacité de financement assez différente). 

edit : merci pour tes conseils @Jeudi ! Je comprends pas non plus cette histoire de révision de DPE. Et pour les m2 je suis bien sûre que ceux au sol, en plus des carrez sont valorisés comme des m2 classiques. Et oui, j'ai commencé à relire les PVdes AG pour le point sur les travaux de copro, pour l'instant les co-propriétaires ont voté contre l'isolation de la façade extérieure ! 

@Olympe @An.na Ah d'accord merci. Bon ça ne m'arrange pas trop car on vient de déménager donc on a forcément eu des frais inhabituels, les 3 derniers mois ne sont pas du tout représentatifs...

En vrai la raison pour laquelle j'ai besoin de parler à un banquier c'est que mon conjoint a plus d'économies que moi et moi j'ai une AV pas du tout à terme et un PEL, je ne sais pas ce qu'on doit piocher là-dedans et ce qu'on devrait laisser. Je ne sais pas ce qu'il est raisonnable de garder comme matelas de sécurité : est-ce-qu'on doit faire tapis ? Est-ce-qu'on doit raisonnablement garder 6 mois d'economies ? 1 an ? Quelle incidence ça a sur le prêt ?

Et j'en profite pour vous demander : il me semblait avoir lu (sans doute ici) que si je démarche ma banque, puis je prends un courtier, le courtier n'a pas le droit d'aller demarcher ma banque (et vice-versa). C'est vrai ou pas ? Est-ce-que du coup c'est une connerie d'aller voir ma banque ? En même temps il faut bien qu'on débute quelque part...

@Kurmad si tu démarches une banque le courtier ne la ddémarchera pas en effet. Je pense que ça peut être judicieux de démarcher ta banque et celle de ton conjoint si ce n'est pas la même, il y a tellement de banques le courtier en trouvera d'autres (de toute façon je pense qu'ils ont l'habitude de travailler avec certaines et pas avec d'autres).

@Kurmad pour ta question sur le courtier : en effet, le courtier ne peut pas démarcher les banques que tu as déjà démarchées. Pour tes relevés, tu peux très bien expliquer le caractère exceptionnel des derniers mois à la banque si tu décides de leur donner tes fiches de paie.

Pour l’aspect économies : je vous conseille fortement de garder un matelas de sécurité. Clairement faire tapis ce n’est pas une bonne idée. Le montant, ça dépend de votre style de vie, de votre capacité à reconstituer de l’épargne, votre goût du risque etc. Par exemple si vous avez absolument besoin de 2 voitures pour aller bosser et que les deux sont vieilles, tu garderas peut-être de côté de quoi financer le remplacement de l’une d’entre elles. Ça dépend aussi de ce que tu achètes : en copropriété, est-ce qu’il y a un ravalement qui risque de tomber ? En maison, est-ce qu’il y a des gros travaux à venir dans les X années ? Un gros projet perso, type mariage / gros voyage ?
L’incidence sur le prêt, c’est que plus tu as d’apport, plus les conditions de la banque sont favorables en général.
Dans le cas d’un achat en couple, je vous conseille de tout mettre bien à plat dès le début : qui a quoi comme épargne, qui veut en garder combien, combien chacun peut rembourser. Vous pouvez choisir de ne pas acheter à 50/50 si vous avez des situations très différentes. Celui qui a plus de moyens met plus au pot et a plus à la fin (normal) mais au moins celui qui a moins ne se dépouille pas totalement pour suivre (valable pour tous les sujets financiers en couple d’ailleurs). Exemple : vous achetez un bien pour 300 000 euros (tous frais inclus, y compris de notaire). Ton conjoint met 100k d’apport, toi zéro. Vous empruntez 200k, que vous remboursez à 50/50 chacun (donc 100k chacun). À la fin, ton conjoint aura 200k/300k 67% du bien et toi 100k/300k 33%. Ces proportions doivent être indiquées dans l’acte authentique chez le notaire.

@Olympe @Jacqueline
Merci pour vos précisions, ça confirme ce que je pensais.

Ma banque actuelle est une banque en ligne alors je ne la considère pas vraiment comme une vraie banque (alors que je sais bien que si). On a bien prévu d'aller voir nos 2 banques physiques, même si j'espère très fort qu'on ne fera pas le prêt dans celle de mon conjoint (pas éthique et en plus un service client catastrophique, et très chère).

Pour notre situation, j'ai bien compris qu'il faut tout noter.

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Donc dans l'idée on acherait de l'ancien, si possible avec pas trop de travaux ou en tout cas habitable pendant les travaux quitte à ce que ça soit camping (on n'a pas d'enfants). Pas de copro, plutôt un grand terrain à la campagne.
Selon ce qu'on trouve, je pense que notre matelas devrait comprendre : une voiture (c'est pas nécessaire*), une enveloppe de travaux de panne urgente (chaudière, fosse sceptique...) de 10 000€ (là aucune idée si c'est assez ou pas), si on a des gros travaux à faire, prendre +15% de travaux imprévus, et j'aimerais bien pouvoir en plus mettre 6 mois de dépenses courantes de côté.

Sachant qu'on a des "bons" salaires (classe moyenne sup), on vit confortablement mais on est très très peu dépensiers donc si on ne change rien, 30% de taux d'endettement ça ne nous mettra pas le couteau sous la gorge.

Il faut donc qu'on mène une réflexion sur l'enveloppe travaux, est-ce-qu'on la finance sur nos salaires en plus du prêt, on est-ce-qu'on emprunte tout d'un coup ?

voiture

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Et en projets à venir j'aimerai bien me marier haha il le sait j'essaye de ne pas être trop lourdingue avec ça j'aimerais bien faire un mariage sobre avec pas trop d'invités mais bon ça chiffre vite malgré tout... Mon copain pense plutôt financer le mariage sur des économies qui n'existent pas encore qu'on constituerait à partir de la signature du prêt. Mais j'aimerais bien être mariée avant d'acheter aussi (quitte à juste passer à la mairie et faire une cérémonie plus tard) enfin je ne sais pas si c'est vraiment important si on note bien tout comme il faut au notaire.

@Kurmad

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@Kurmad

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@Kurmad je rejoins celles qui conseillent de garder de l'épargne. Pour des travaux imprévus (fosse septique, système de chauffage, etc.) et pour une voiture (si jamais l'un de vous doit changer d'emploi et donc utiliser quotidiennement une voiture, ça deviendra son outil de travail, donc une partie non négligeable de vos revenus y sera liee)

Je reviens dans le coin (enfin un peu de temps pour poster ) :

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@Obrigada @Onirinaute @Olympe  Merci pour vos messages !

Je n’avais pas tout détaillé dans mon premier post, mais on a déjà pris en compte les différents points que vous avez soulevés 

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Je vais aller prochainement sur le topic des travaux pour discuter plus en détail des rénovations à entreprendre, ça aura plus sa place qu’ici.
En revanche, avez-vous des recommandations de courtiers, des conseils à nous donner sur le sujet ? Je sais déjà que risque d’être compliqué vu notre projet inhabituel…

@Fidl Je croise les doigts pour vous, j’espère que votre dossier sera accepté ! Et que ton beau-père ne fera pas de différence entre ses enfants

@Kurmad Nous réfléchissons aussi au matelas d’épargne à garder. Pour l’instant nous envisageons de conserver environ 10 à 15 000 € à nous deux.

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@Mazourka

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@Fidl

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Je viens aux nouvelles (l'habituel post du dimanche soir : la petite "pause" avant de reprendre) :

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Bref, en vrai, on a un apport de notre côté. Donc ce don, on n'en a pas forcément besoin. Mais ça nous permettait de rajouter un peu, ou de garder encore un peu d'argent de notre côté. C'est davantage pour le principe que ça m'énerve. Je trouve ça super injuste pour mon mec.