@Obrigada Je te comprends

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Notre ancienne maison est vendue. C'est très étrange comme un évènement aussi énorme n'a finalement aucune conséquence dans notre quotidien actuel. Je n'ai pas pu assister à la signature finale et j'avais bien dit à mon mari-tout-neuf (encore un truc qui m'a fait le même effet) de me prévenir dès la fin pour clôturer tout ce qu'il fallait. Je me faisais une montagne de ce truc qui n'a duré que 2 mins en fait. C'était fait, c'était fini. Ce rien me donne le vertige. 

J'ai visité la maison cet après-midi. Elle est très bien placée pour moi, conforme aux photos, pas de surprise, et du coup elle est très belle ! Mais la chaudière gaz date de 10 ans, il n'y a pas de VMC mais une ventilation naturelle, et la consommation énergétique (gaz + électricité) est assez chère. Donc si on ajoute ça à la taxe foncière, ça devient chaud même en négociant bien. En plus il y a toujours la vieille citerne de fioul dans la cave, qui n'est plus utilisée mais bon, il faudra s'en débarrasser un jour quoi. Du coup je suis un peu refroidie. Bon, c'est une première visite et je n'ai aucune urgence à quitter mon appartement actuel. J'ai demandé à l'agent de me prévenir s'il a des annonces (vente ou location) qui pourraient me convenir. Il m'en a déjà envoyé une mais pour le coup je ne vais pas visiter car la maison est sombre et il y a pas mal de travaux à prévoir.

@NightSky

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Bon, tout ça s'enchaîne bien vite 

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Je suis en PLS, on est déjà à notre 3ème refus bancaire pour notre prêt, car on emprunte trop peu. quel monde de dingue.

Et puis les banquiers ça va, ils se cassent pas la tête, ils n'essayent même pas de négocier des trucs avec nous.

@Kurmad

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@Kurmad Pas moyen d'emprunter plus en diminuant votre apport j'imagine ? (Que vous pourriez placer de manière plus ou moins intéressante pendant ce temps là)
Ou ça vaut pas le coup avec les taux ?

@Kurmad 

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Ici on monte notre dossier de prêt et pas facile de mon côté pour l'assurance emprunteur.

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@Indiana Si, y'a plein de moyens de contournement (le problème c'est qu'avec l'inflation annoncée ils atteignent vite le taux d'usure sur le prêt hors PEL), ils sont juste pas motivés, je pense qu'ils ont reçu des directives d'attendre que la situation internationale se calme ou que l'État augmente le taux d'usure...

J'ai un rdv mardi après-midi et si c'est la même chose on sera obligés de faire appel à un courtier.

@Kurmad pour te rassurer sur la partie « situation internationale », on est passés par un courtier et il a réussi à nous obtenir des taux corrects malgré l’incertitude ambiante. En tout cas j’ai vraiment apprécié d’être déchargée de la tâche que je trouve vraiment chronophage / angoissante !

@Julietnaked Merci. Il a contacté des banques classiques ou des trucs que vous ne connaissiez pas ?

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Du coup j'hésite car si j'ai déjà fait tous ces contacts, est-ce-qu'un courtier pourra faire mieux ? Je ne sais pas s'il reste 36 000 autres banques à démarcher...

Sur le principe ça m'énerve tellement qu'un intermédiaire soit plus pris au sérieux que nous-mêmes par les banques

@Kurmad On a eu le même souci

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@Kurmad oui, par exemple il nous a présenté une offre intéressante du Crédit co*pératif que je connaissais même pas, et il est très probable qu’on signe avec eux (notamment parce que ce sont les seuls qui assurent les sports extrêmes). Et par ailleurs les pénalités de remboursement anticipé sont plafonnées chez eux, enfin dans notre région, ça nous intéresse également.
Après on a un dossier très classique (on emprunte une somme et basta) mais j’imagine qu’avec un dossier plus complexe le courtier peut aider à faire un tri / à proposer des options plus variées !

@Kurmad de toute façon tu peux prendre un premier rdv, et le mec te diras s'il peut t'aider ou pas. Nous on avait pris un rdv chez MeilleurTaux je crois, ou un truc du même genre. On lui a expliqué qu'on avait déjà contacté chacun notte banque respective (une chacun) et on avait un très bon contact dans une troisième, il nous a dit qu'il ne pourrait rien faire de plus car c'était les banques qui étaient le mieux à ce moment là (surtout la troisième chez laquelle on a bien fini par aller) et qu'il ne pourrait donc pas nous trouver un meilleur taux ailleurs. Le mec était ultra sympa en plus, pas dégoûté ou quoi, il nous a bien expliqué pourquoi, montré les taux moyens actuels de chaque banque, expliqué pourtant parfois certaines étaient mieux puis après c'était d'autres bref.

(après pareil on avait un emprunt très classique, un apport, on emprunté le reste, deux cadres salariés du privé en CDI bref). Mais on a pas payé la première consultation (ils se rémunèrent si tu signes avec eux je crois) et ça s'est arrêté là.

@ZeTaupe C'est hyper intéressant car j'ai compté et il nous reste vraiment pas grand chose à financer après le prêt PEL, mon prêt patronal et hors eco-PTZ. Donc on pourrait tout à fait faire un prêt à la conso (enfin, tout ça pour leur permettre de nous faire un taux d'usurier, je les déteste). Par contre, y'a un questionnaire médical sur les prêts à la consommation ?

Ou alors on fait un effort supplémentaire et on apporte ce qu'il reste.

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A voir si une banque accepte de nous faire uniquement un prêt PEL et un PTZ...
J'espère pouvoir avoir un banquier humain doté d'un cerveau avec lequel parler et capable de nous proposer des scénarios (un conseiller banquaire quoi), plutôt que quelqu'un qui est juste là pour saisir des chiffres dans son logiciel avec les modalités du prêt qu'on lui a communiqué...

@Kurmad S'il ne reste pas tant que ça, est-ce qu'il n'y aurait pas la possibilité sinon de voir pour avoir un prêt familial avec vos parents, grand-parents ou oncles et tantes ?
Après faut qu'ils aient eux-mêmes les moyens et ça peut parfois créer des conflits ou rancunes qu'on préfère s'épargner...

@Indiana On a déjà un gros apport car mes parents nous ont fait une donation.
J'ai 3 adelphes qui ont reçu la même somme donc je pense que mes parents n'ont plus trop de côté.

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Je pourrais creuser du côté familial mais ça ne résoudrait pas vraiment le problème, on aura forcément besoin du prêt PEL.

Car on emprunte quand même beaucoup hein, 140.000€, c'est juste que les banques ne veulent pas nous faire les taux "avantageux" auxquels on a droit.(alors que bon le PEL à 2,2% c'est quand même beaucoup plus que tous mes collègues dont le prêt classique est inférieur à 1%).

@Kurmad L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un crédit conso, là aussi ça va dépendre de la banque et de votre projet, mais pour une "petite" somme en général ça passe sans. Et même s'il en faut une, pour des sommes en-dessous de 17000 euros (tous prêts compris) il y a la convention AERAS:

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Edit: je n'avais pas vu ton dernier message, effectivement c'est au-dessus de ce qui est permis par la convention AERAS pour les prêts conso, mais je laisse les infos si ça peut servir à quelqu'un