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Point budget rentrée

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@Obrigada Quand on est fourmis, comme beaucoup de personne sur ce sujet je pense, c'est dur à imaginer, mais il y a des gens qui font des dépenses très évitables même avec un petit salaire. A mon boulot, une très large majorité des personnes se font livrer leur repas tous les jours ou va l'acheter en fastfood, alors que la plupart sont un peu au dessus du SMIC. Perso je trouve ça incroyable. Après ils ne font de mal à personne, et s'ils préfèrent vivre au jour le jour et ne pas constituer d'épargne, ce n'est pas un crime, et quand on a un CDI en France, ce n'est même pas imprudent.

@Francesca c'est vrai que c'est un mécanisme très plausible.

Je ne sais pas trop où poser mes interrogations et demander des partages d'expériences et avis, donc je reviens parler d'argent ici...
En ce moment le grand sujet d'actualités et de débat au boulot (FPT) c'est la prévoyance obligatoire. Et je fais de mon côté des simulations pour une mutuelle suite à la fin de mes droits à l'ACS. Du coup je m'interroge par rapport aux assurances capital décès. Pour le moment nous n'avons rien. Je n'ai pas l'intention de mourir bientôt ni même d'être en arrêt long mais la vie est ainsi faite qu'on ne sait jamais ; et je suis désormais mère séparée de 3 enfants encore très jeunes, et leur papa est pour le moment au RSA et surtout prend le chemin du père absent...
Du coup je me demande s'il ne serait pas judicieux de souscrire à une assurance capital décès (capital ou rente). Cela ma saoule un peu de payer pour ça maintenant  (et pendant longtemps, voire pour rien si j'arrête une fois les enfants adultes), je suis plutôt dans une démarche d'économie, j'ai un budget réduit mais je peux quand même me permettre ce genre de dépense et surtout s'il m'arrive quelque chose j'aimerais bien que mes filles puissent avoir un petit capital de départ, surtout que dans l'immédiat je ne peux pas être sûr que leur père pourra assurer financièrement sur le long terme (et en soit la cotisation n'est pas si importante, c'est plutôt le côté durée illimitée qui me pèse... mais bon, comme l'assurance logement, en général il ne se passe rien mais en cas de gros incident c'est indispensable )
J'ai fait une simulation du capital que mon employeur verserait à mes enfants en cas de décès, dans l'immédiat ça ferait moins de 10 000 € chacune... Pas beaucoup si on considère le risque que leur père ne soit pas en capacité/en lien avec elles.

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Du coup, qu'en est-il de votre côté ? Est-ce que cela vous parait une dépense indispensable dès que l'on a charge de famille, est-ce qu'il vaut mieux épargner et espérer vivre longtemps en bonne santé ?
Est-ce qu'il vaut mieux miser sur la création d'un capital avec une assurance-vie ? L'un n'empêche pas l'autre mais j'ai aussi besoin d'augmenter une épargne disponible et de payer le quotidien et des extras.

Edit : je m'interroge aussi sur la nécessité d'un Plan épargne retraite... la finalité n'est pas la même mais dans tous les cas c'est de l'argent en moins pour le quotidien et l'épargne disponible

@Obrigada Très sincèrement ça me semble être un problème de riche Épargnez pour à la fois tes vieux jours et à la fois si tu meurs prématurément ça fait beaucoup. Si tu en as les moyens, vraiment tant mieux mais pouvoir mettre de l'argent de côté aujourd'hui, en placer sur un livret jeune pour tes enfants pour avoir un petit pécule + tard oui, mais se priver (potentiellement beaucoup) pour un truc aussi hypothétique (et glauque) meh.

En tous cas si tu penses pouvoir mettre un peu + d'argent de côté, j'opterais plutôt pour le PER car je privilégierais toujours l'option la + optimiste, comme tu disais devoir épargner ad vitam aeternam pour un truc qui au final ne sera même pas nécessaire (tu as des chances d'avoir une belle et longue vie, d'ici que tu décèdes tes enfants seront sûrement adultes et indépendants et en attendant l'argent que tu mets de côté sur cette assurance décès aurait pu servir pour de l'essentiel (payer les études, l'orthodontie etc) voire le superflu (les cours de piscine le mercredi, les vacances à la mer)

Mais je te dis ça depuis mon petit LEP, il y a sûrement des avantages particuliers à ce genre d'épargnes, peut-être aller demander ça sur le topic argent où il y aura des personnes + spécialisées.

@Aesma Merci pour ton retour. C'est intéressant de voir que ce n'est pas si évident que ça que oui bien sûr il faut protéger mes enfants.
Cela ne me paraît pas un problème de riches mais au contraire un problème de pauvre car si je venais à mourir ou être invalide prématurément il n'y aurait rien pour rebondir... je suis toujours sous le seuil de pauvreté, mais oui en ce moment je reconstruit mon épargne. L'assurance dont je parle ne coûte que 8 € par mois, mais ça reste à perte si tout se passe normalement.

@Obrigada Au crédit agricole, on m'avait proposé pour la fille un compte d'épargne où, si il m'arrivait quelque chose, la banque poursuivait les versements à ma place jusqu'à l'autonomie de l'enfant (je ne me souviens plus de l'âge), peut-être que ça peut être une option aussi ? Toutefois comme ce n'est pas une assurance, les montants seront fortement dépendants de ta capacité d'épargne...
Je trouve l'idée de l'assurance securisante car le montant est fixé dès le debut, j'en ai une également (invalidité et décès) et si je devais réduire mes dépenses, je la garderai en priorité. Mon mari en a une également.

@Obrigada Ce serait 8€ peu importe le nombre d'enfants ? Parce que du coup en effet ça représente un peu moins de 100€ par an donc 2000€ sur 20 ans (si ton objectif est d'aller jusqu'à l'autonomie de tes enfants) ce qui ne me semble du coup pas si déraisonnable si ça peut te rassurer sur le long terme.

Est-ce que tu as une vue sur quand est-ce que tu auras suffisamment renflouer ton épargne qui me semble tout de même prioritaire actuellement ?

@Aesma J'ai réussi à avoir une épargne de précaution suffisante je pense, mais pas assez pour acheter une voiture ou avoir un apport pour un logement.
Mais j'ai l'habitude d'épargner de manière générale.

Et oui d'après le devis cela n'est pas fonction du nombre d'enfants vu que le capital décès est un montant global et non pas un montant par bénéficiaire.
Je vais prendre le temps de creuser le sujet, normalement il n'y a pas d'urgence. J'ai réalisé tout à l'heure que je n'avais rien de prévu au cas où.

@Obrigada Je pense que si tu venais à décéder, le père de tes enfants, qui aura la charge, sera éligible à des aides sociales ?

La prévoyance dans la FPT sera obligatoire donc ne te tracasse pas la tête avec tu n'auras pas de marge de manœuvre.

Pour moi c'est plutôt une assurance-vie qu'il faut étudier :tu fais fructifier avec une prise de risque choisie, et en cas de décès tes ayants-droits (donc tes enfants pas leur père sauf si vous restez mariés) touchent une petite somme.

Pour moi le PER n'est absolument pas un placement financier pour galérien : tu déduis de tes impots maintenant, mais tu payes les impôts quand tu arrives à la retraite. Donc si aujourd'hui tu ne payes pas d'impôts, que tu sois sortie ou pas de la galère en fin de carrière, ben tu payeras sans avoir bénéficié de l'avantage fiscal. C'est totalement l'arnaque !!!
Surtout que le PER bloque tes fonds jusqu'à la retraite, donc ils ne peuvent pas ressortir en cas de coup dur.

Edit : lien modifié j'avais collé autre chose.
Lien vers le site de la Maif qui explique que le PER n'est pas forcément avantageux selon votre situation.

@Obrigada 
Honnêtement c'est peut-être glauque mais j'avoue que le jour où j'ai des enfants, je souscris un capital décès et j'ai déjà une prévoyance. J'ai déjà 2 collègues avec jeunes enfants à qui on a déclaré un cancer à l'âge de 40 ans dont une qui est en soin palliatif, je me dis que ça peut malheureusement arriver vite    Et je trouve que 8 euros reste relativement correct comme prix. 

J’ai un contrat comme ça. Le prix de la cotisation augmente avec l’âge et pour l’instant je suis toujours en dessous de 10 euros par mois (pour un montant de capital de 30 000 euros environ au bénéfice de ma femme).
J’y avais souscrit parce qu’on avait dû dépenser toute nos économies pour acheter notre logement puis une voiture et je pense l'arrêter d’ici 2 ans maximum.
Au final j’en aurai eu pour un millier d’euros environ (ce qui est faible comparé au coût de l’assurance auto).

Finalement on a à nouveau reconstitué de l’épargne et suite au décès de mon père j’ai hérité d’un quart de la maison de mes parents, puis on a remboursé une partie de notre emprunt.
Ça n’a heureusement pas servi, mais comme les cas rencontrés par @AngeleLN, ma femme a eut un cancer alors que notre fils n’avait que 3 ans et 1 mois…même si heureusement depuis elle est quasi officiellement guérie (dans quelques semaines).

Est-ce-qu'il y a un questionnaire de santé sur ce genre d'assurance ? Pour disons au hasard, une assurée de 32 ans ?

@Kurmad Où j'ai souscris, le seul critère c'était l'âge (C'était d'ailleurs un argument commercial en mode on est super humains nous, alors qu'en fait c'est juste des statistiques), la cotisation est très basse avant 40 ans, ça augmente progressivement jusqu'à 60 ans et après ça bondissait.

Chocovore Je veux bien le nom de ton assurance en mp

J'ai reçu ma facture de régularisation d'électricité après presqu'un an dans ma location. Plus de 1000 € à mon avantage, 98 € par mois environ . J'ai effectivement assez peu chauffé l'an dernier, (j'avais parfois froid en soirée, cette année les radiateurs des pièces de vie ont été changés, je crois que je chauffe plus, je les règle à 18° en présentiel, j'ai moins froid ) et je fais attention à utiliser le lave-linge en heure creuse, le four aussi si possible (pour cuire le pain notamment) et je n'ai pas beaucoup d'appareils électriques mais je trouve ça dingue quand même, j'avais rempli une estimation pourtant en indiquant mes équipements, le nombre de personnes, etc. Je me demande si leurs calculs ne sont pas biaisés à la hausse ou alors j'ai vraiment un mode de vie très frugaliste, mais je n'ai pas non plus l'impression de me priver particulièrement
Dans tous les cas, c'est très cool et bienvenue cette rentrée d'argent Je vais voir pour diminuer ma mensualité aussi du coup, et continuer à faire attention quand même.
 

@Obrigada Je pense qu'il y a un mélange des deux. Effectivement la majorité des gens chauffent quand même pas mal en hiver (voire clim en été) même si on a pas l'impression que c'est le cas quand on traîne ici. Et je trouve aussi qu'ils surestiment énormément la première année à chaque fois.

Pour mon appart précédent, j'avais fait baisser un peu leur estimation dès le début basé sur ma conso d'avant (en gardant de la marge car appart plus grand et je chauffais vraiment quasi jamais avant) mais j'ai quand même beaucoup récupéré à la régularisation, et ils m'ont ajusté directement tout seuls je crois. On a déménagé ensuite dans un appart un peu plus grand, pareil ils ont refait une estimation, super haute, et j'ai appelé un conseiller pour leur dire que non ca nous correspondait pas, en se basant sur les mensualités de l'appart d'avant et en discutant 2 min franchement ils sont assez open pour adapter. Tu peux aussi le faire directement de ton espace client en ligne parfois mais dans mon cas je pouvais baisser que de 10€ max alors qu'il fallait baisser genre de 35 donc obligée d'appeler dans ce cas

@Obrigada J'étais déjà contente avec mon remboursement de plus de 400€, 1000€ ça doit te faire un sacré bonus pour le budget de fin d'année J'étais étonnée, surtout qu'en cours d'année ils nous ont augmenté, on était passés à plus de 300€/mois . Le piège des vieilles maisons. On met le chauffage moins fort qu'avant (l'année où Eostig était bébé et dormait dans notre chambre, forcément on chauffait plus), Mr Oups a arrêté son boulot sous la pluie après lequel il avait besoin d'une bonne douche chaque soir, et ça y est, finies les couches lavables, ce qui va diminuer l'eau chaude, les machines à laver et le sèche-linge. J'espère que ça va bien jouer sur la facture.

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@MamzelleOups 300€, ça fait beaucoup en effet. Enfin j'imagine que ça dépend de la taille de la maison et de l'isolation en effet, sans parler des appareils energivores comme le congélateur... là j'étais à 198€ ça me paraissait déjà beaucoup vu qu'avant on se chauffait au bois.